التأمين في المانيا؛ أنواعه، مزاياه وعيوبه وأفضل شركاته 2023
التأمين في المانيا؛ يعد التأمين الصحي في المانيا من أهم إيجابيات العيش فيها ويقدم لمواطنيه أفضل أنواع الرعاية بأسعار شبه مجانية.
لذا فإن المانيا من ضمن الدول التي تتمتع بسمعة طيبة في هذا الشأن. ذلك لامتلاكها أحد أفضل وأجمل أنظمة الرعاية الصحية في العالم.
إذ توفر لسكانها أجود أنظمة الرعاية الصحية، وأجر مُرضي وتغطية تأمينية للرعاية التمريضية على المدى الطويل.
فنجد أن 90% من السكان هم أعضاء إلزاميين أو متطوعين في نظام الصحة العامة، بينما البقية لديهم تامين صحي خاص.
ذلك لأن التأمين الصحي في ألمانيا ليس اختياري ولكنه إلزامي، لذا فعلى كل من يقيم في ألمانيا اختيار نظام التأمين الصحي المناسب له.
وعلى كل مقيم أن يسدد مبلغ شهري محدد للشركة التي يتعاقد معها، في مقابل جميع الخدمات الطبية المجانية.
وهذا يتطلب أن يكون كل شخص يعيش في ألمانيا مؤمَّنا على الأقل في العلاج الطبي في المستشفى.
فهناك غرامة كبيرة يجب دفعها في حالة وجود أي ثغرات في تغطية هذه النفقات.
ولكن ما هي أنواع التأمين في المانيا؟ وما هي مزاياه وعيوبه؟ وما هي افضل شركاته؟
وماذا عن اللاجئين الأجانب في ألمانيا؟ وما هي كيفية الحصول على التأمين الصحي هناك؟ وكم سعر التأمين الصحي في المانيا؟
وما مزايا التأمين الصحي الحكومي في ألمانيا، سنتعرف على كل ذلك بالتفصيل في السطور التالية.
أنواع التأمين في المانيا
توفر ألمانيا نظام تأمينيًا على كل شيء، قد يبدو هذا الأمر غريبًا ولكنه صحيح 100%.
ذلك لضمان الأمان سواء كان هذا التأمين على المسؤولية أو الأسرة، أو الحوادث أو السفر أو التامين على الحياة في ألمانيا بالنسبة للأجانب اللاجئين.
كما أن هناك نوعا آخر من التامين وهو تامين العودة إلى الوطن، لذا سنتعرف فيما يلي على كافة انواع التامين في ألمانيا.
ما هي انواع التأمين في المانيا وما الضروري منه؟
قبل الحديث عن انواع التامين المختلفة في ألمانيا
فلا بد من معرفة أن هناك 3 أنواع من التأمينات الإجبارية في ألمانيا وهي:
- التأمين الصحي.
- تأمين السيارة.
- تأمين المسؤولية الخاصة.
أنظمة التأمين الصحي في ألمانيا
ينقسم التأمين الصحي في ألمانيا إلى نوعين:
- التأمين الصحي القانوني Gkv.
- التامين الصحي الخاص pkv.
فسواء كان التأمين الصحي في ألمانيا خاصًا أو حكوميًا فهو أمر إلزامي، لكل الأشخاص الموجودين في ألمانيا. هذا مع بعض الاستثناءات القليلة فنجد أن التامين الصحي القانوني مفتوح لجميع الفئات. كما يمكنهم استخدام التأمين الصحي الخاص بشرط أن يكون:
- المؤمَّن عليه موظفًا حكوميًا.
- الحصول على راتب شهري بحد أدنى معين.
- امتلاك حساب تابع للعمل الخاص.
هناك بعض الاستثناءات للطلاب التي تمكنهم من الاختيار، بين نظام التأمين الصحي الخاص أو القانوني فيما يعرف بالتأمين الصحي للطلاب.
تأمين السيارات في المانيا
ينص القانون المشَرِّع على أنه عند شراء أو استلام سيارة جديدة، فهذا إجراء يحتاج الى تسجيل تلك السيارة مباشرة.
حتى تتمكن من قيادتها في ألمانيا لأنك إذا كنت مسافرًا بسيارة مستأجرة من بلدان أوروبية أخرى وهو ما يعرف (بمريوكا الشرطة).
هذا يعني أن سيارتك المستأجرة مشمولة في التأمين في ألمانيا ضد المسؤولية.
وذلك في مناطق معينة مثل السيارة المحلية أو على الأقل، سيطلب منك دفع مبلغ معين يكفُل التأمين إذا لحق بسيارتك الخاصة أي أضرار وذلك بموجب القانون في ألمانيا.
تأمين المسؤولية الخاصة
- هذا النوع من التأمين لابد من الحصول عليه، ذلك لأن هناك عدد من الأضرار التي قد تحدث بشكل غير متوقع.
- فمثلا إذ حطمت الهاتف الذكي لأي شخص عن طريق الخطأ بالوقوع من يد شخص آخر.
- أو عند تحطيم دراجة متوقفة خلال فتحك لباب سيارتك.
- كل هذه حوادث قد تُحدث العديد من الأضرار، كما تؤدي في بعض الأحيان للقتل الخطأ.
- فينتج عنها أضرار مكلفة للغاية، ومن غير المعقول أن يتحمل الشخص المتضرر تكاليف تُهدد حياته.
- لذا فقد نص القانون على أن كل شخص ملزم بدفع ثمن الضرر الذي يُسببه هو بنفسه.
“اقرأ أيضًا : عدد ساعات الصيام في كندا 2023؛ وأشهر تقاليد المسلمين هناك“
التأمين على الحياة
وهو من أشهر أنواع التامين المعروفة في ألمانيا، حيث يوفر حماية مالية لعائلة المتوفي، وخصوصًا أن هناك من يعتمدون عليه ماليًا إذا كان متزوجا أو لديه أطفال.
تأمين المنزل في ألمانيا
حيث أنه يعمل على حماية المنزل من التلف أو الضياع الناجم عن الكوارث الطبيعية، أو حتى السرقة والتخريب.
إنه يؤمن دفع التعويضات الناجمة عن الأضرار الهيكلية نتيجة الماء أو الحريق.
تأمين الإعاقة
- هذا نوع من التامين يوفر دخلا شهريا عند إصابة الفرد إصابة معينة قد تُقعده عن العمل.
- سواء كانت بسبب مرض أو أي إصابة أخرى تمنعه من العمل بدوام كامل لمدة 6 أشهر.
- وقد تصل في بعض الأحيان إلى أجل غير مسمى.
تأمين الضمان الإجتماعي
وهذا نوع من التأمين ضروري لجميع العاملين في المانيا، حيث يُغطِّي معاش التقاعد، وإعانات البطالة، والرعاية، وإجازة الأبوة وإعانات المرض أيضا.
فهو ينص على دفع صاحب العمل نصف اشتراك العامل في الضمان الاجتماعي.
التأمين ضد البطالة
ينص علي أن كل مواطن ألماني ملزم بالتسجيل في صندوق التأمين ضد البطالة، إذا كان يعمل ويتقاضى أكثر من 464 يورو شهريا. فيقوم صاحب العمل بدفع تكلفة تبلغ 1.5% بالإضافة إلى 3% ضريبة تضامنية، فهو لا يُلزم الموظف بدفع أي تكاليف إضافية.
“اطلع هنا: موقع زواج في المانيا”
التأمين ضد الغير في ألمانيا
- يُعدّ التأمين على المسؤولية ضد الغير في المانيا من الأمور المهمة، التي يجب معرفتها عند الدخول إلى الأراضي الألمانية.
- وذلك لأن الحياة مليئة بالحوادث المفاجئة التي قد تكون ملزمة بدفع تكاليف كبيرة من أجل تعويض الأشخاص الذين تسببت لهم في الحادث.
- فيسهم التأمين على المسؤولية ضد الغير بألمانيا في تغطية كل الأمور المالية المرتبطة بالحوادث.
- كما أنه في بعض الأحيان يغطي أفراد العائلة إذا كان أي منهم مسؤول عن إحداث الضرر للآخرين.
التأمين في المانيا للمالك أو المستاجر
فهو يعمل على ضمان حق كل من المالك أو المستأجر، ويوفر الحماية المالية ضد الكوارث.
مثل الحرائق والعواصف كذلك في حالة حدوث أي توالف داخل المنزل وعادةً لا يكلف هذا التامين سوى مبلغ بسيط لا يزيد عن 100 يورو سنويًا.
التأمين في المانيا ضد العجز
- لا شك أن جميع المهن يوجد فيها بها قدر معين من الأخطار لأسباب مختلفة.
- فسواء كانت هذه الأعمال مكتبية أو حتى حرف يدوية، فلابد من الوصول المحتم إلى مرحلة العجز.
- ومن المعروف أن معاش العجز القانوني كثيرا ما يكون غير كافي لتغطية النفقات.
- فيأتي دور هذه التأمينات حيث تعمل على توفير دخلا إضافيا ثابتا.
- لذا يوصى بالإسراع بعمل التامين ضد العجز مبكرا للاستفادة من مزايا هذا التأمين عند الحاجة إليه.
تأمين صحي إضافي خاص
فكما عرفنا أن التامين في المانيا يكون إلزاميًا بشكل قانوني.
ولكن هذا غير منطبق على جميع العلاجات، حيث أن هناك بعض العلاجات التي يتوجب على الفرد تحمُل جزء من نفقاتها على حسابه الخاص.
ومن أمثلة ذلك: الأشخاص الذين يحتاجون الى أطراف صناعية.
أو الذين يعانون من مشاكل دائمة في الأسنان، فيمكنهم استخدام التأمين التكميلي للأسنان.
التأمين الصحي للطلاب في ألمانيا
هو نوع من التأمين يحظي به الطلاب الأجانب، الملتحقين بإحدى الجامعات الألمانية المُعترف بها في البلاد ومن أبرز شروطه:
- ألا يمتلك الطلاب تأمينًا صحيًا في بلادهم.
- يحظى به الطلاب الذين لم تتجاوز أعمارهم 30 عاما.
- كما يحظى به الطلاب غير العاملين في مجال الأعمال الحرة.
- الطلاب الملتحقين بالشهادات الجامعية والمسجلين في كورسات اللغة الألمانية.
- الطلاب غير الحاصلين على الدراسات العليا أو المنح الدراسية عموما.
هذا سيمكنهم من اختيار التسجيل لدى إحدى شركات التأمين الصحي الحكومية والاستفادة من نظام التأمين الصحي القانوني.
ولكن إذا كان الوضع على العكس من ذلك، فإذا لم تتوافر هذه الشروط فيجب أن تقدم طلب لتحصل على تأمين صحي خاص، مع أي من شركات التأمين في ألمانيا.
ذلك لأن الغالبية العظمى من طلاب الخارج يبدأون بتعلم اللغة الألمانية فور قدومهم، فهم يحتاجون للحصول على تأمين صحي خاص يتيح لهم مايلي:
- تغطية جميع متطلبات تأشيرة الدراسة الألمانية.
- كما أنه مقبول من جميع السفارات والقنصليات الألمانية.
- يمكن شراؤه عن طريق الإنترنت بسهولة واستلام شهادة التأمين الخاصة، بالإضافة إلى جميع المستندات المطلوبة من السفارات في غضون دقائق.
تتراوح تكاليف التأمين الصحي الحكومي للطلاب في المانيا بين 80 ل 100 يورو شهريا، والأكبر من 30 عام تكلفه التأمين الصحي 160 يورو على الاقل.
التأمين في المانيا على السفر
هو نوع من التأمين، يعدّ مطلبًا إلزاميًا عند التقدم للحصول على تأشيرة ألمانية.
وخصوصا عند تقديم الوافدين الى ألمانيا علي طلب بوليصة التأمين صحي.
حيث يسهل هذا التأمين السفر والتنقل بين البلدان الأصلية والمانيا.
فيمكنهم من الاستمتاع واستكشاف باقي الدول المجاورة ذلك دون القلق بفقدان الأمتعة الخاصة بهم.
ما يمكنه من شراء وثائق التامين السفر بشروط مختلفه، وغالبا ما تمثل بديلا هاما للتأمين الصحي الشامل وذلك في حال ما إذا كانت الإقامة في ألمانيا مؤقته.
تأمين العودة إلى الوطن
- يعد هذا النوع من التأمين مرتبطًا بالحوادث حيث يوفر لصاحبه تغطية تكاليف العودة إلى الوطن.
- فيكون مهم للغاية للوافدين أو العاملين الذين يعيشون في الخارج.
- حيث يغطي تكاليف العودة إلى الوطن عند الضرورة أو إعادة الجسد في حال الوفاة.
تأمين المساعدة القانوني
يغطي هذا النوع من التأمين بعض التكاليف القانونية في حال الاحتياج إلى محامي، أو عند طلب مساعدة قانونية خلال التواجد في ألمانيا.
مزايا التأمين الصحي الحكومي في ألمانيا
يعد من أفضل المزايا الطبية المقدمة في التأمين الحكومي ما يلي:
- رعاية المرضى الداخليين داخل المستشفى.
- رعاية المرضى الخارجين مع أطباء مسجلين.
- تأمين الرعاية الأساسية للأسنان.
عيوب insurance الصحي الحكومي في ألمانيا
- لا يمكن الحصول على غرفة خاصة في المستشفى، وإنما تكون الإقامة في غرف مشتركة.
- هناك خيارات محدودة لعلاج الأسنان.
- لا يوجد تغطية عالية للأطباء أو الجراحين الخاصين.
- لا تتوفر رعاية طبية بديلة.
- هناك خيارات محدودة في علاجات طب العيون، مثل عمل النظارات أو فحص النظر العام.
- لا يمكن اختيار الطبيب المعالج بسهولة فيتحتم عليك التوجه لزيارة طبيب العائلة للحصول على التحويل الطبي.
“قد يهمك: سعر الذهب في النمسا“
مزايا التأمين الصحي الخاص في ألمانيا
- هناك مجموعة واسعة من الخيارات الطبية وعلاج الأسنان مقارنةً بالتأمين الصحي الحكومي.
- يتاح اختيار الطبيب المراد الذهاب إليه بدون أي تحويل من طبيب العائلة.
- يمكن الحصول على رعاية خاصه خلال التواجد بالمستشفى.
- إمكانية التواجد في غرفة مستقلة بالمستشفى دون الحاجة إلى المكوث داخل غرف مشتركة.
- توفير الوقت المبذول عند حجز المواعيد لدى الأطباء حيث تتمكن من ذلك بسرعة كبيرة.
- تمكن المريض الخاص من طلب أطباء يتحدثون بلغته الأم، ما يمكّنه من سهولة التواصل.
عيوب التأمين الصحي الخاص في ألمانيا
- من أبرز هذه العيوب هو الاحتياج الدائم لتسديد الفاتورة الطبية بشكل مسبق.
- عدم حصول جميع أفراد الأسرة علي insurance واحد ولكن يحتاج كل شخص منهم الى تأمين منفصل.
- إلزامية التسجيل في التأمين الصحي الخاص وفقا للدخل السنوي للفرد.
- ثم أن من أبرز عيوب التامين الصحي الخاص، أنه يكون غير مُعتَرف به عند التقدُم بطلب تأشيرة خارج ألمانيا.
كيف أحصل على تأمين صحي في ألمانيا؟
بعد التعرف على مميزات وعيوب كلاً من التأمين الصحي الخاص والحكومي في ألمانيا.
فلابد من التعرف على طريقة الحصول على هذا التأمين وكيفية الاستفادة منه، سنوضح ذلك فيما يلي:
- تتم عملية الحصول على التأمين (insurance) الصحي في ألمانيا بعد تمكن الشخص من الحصول على عمل في ألمانيا.
- لأنه وبعد هذه الخطوة تبدأ إلزامية المساهمة في الرعاية الصحية العامه للفرد.
- ما يُمكن الفرد من الاستفادة من التامين الصحي الخاص والتسجيل في احدى شركات التأمين الصحي في ألمانيا. وذلك عن طريق:
- الإنترنت بواسطة الموقع الرسمي للشركة.
- عن طريق الذهاب إلى أحد فروع شركات التأمين الصحي المرغوب بالانضمام إليها، من أجل التسجيل بصفة شخصية.
شروط التسجيل في التأمين الصحي بالمانيا
تتمثل شروط التسجيل في التأمين الصحي في تقديم بعض الوثائق اللازمة لإتمام عملية التسجيل وهو يشمل التالي:
- صورة جواز السفر.
- شهادة إثبات الدخل التي يتم استخراجها من مكتب العمل أو مكتب الرعاية الاجتماعية.
- شهادة تسجيل السكن.
بعد التأكد من توافر كل هذه الوثائق وتقديمها في طلب الحصول على التأمين الصحي بألمانيا سيتم إرسال بطاقة التأمين الصحي الخاصة بك عن طريق البريد.
“اقرأ أيضًا: الإقامة في بريطانيا“
ما هي أفضل شركات التأمين الصحي في المانيا ؟
وبعد التعرف على أنواع التأمين الصحي في المانيا وطرق وشروط الحصول عليه، فقدجاء الوقت للتعرف على أفضل شركات التامين الصحي في ألمانيا. وهي كالتالي:
- شركة التأمين الصحي Bkk
واحدة من أفضل شركات التأمين الصحي في ألمانيا التابعة للحكومة، وقد قامت حديثًا بالاندماج مع شركة barmer gek لتشكيل
شركة جديدة باسم Barmer Erstzkass.
- شركة التأمين الصحي في المانيا Aok أو krankenversicherung
وهي واحدة من أبرز شركات التأمين الصحي القانونية التي تضم أكثر من ثلث سكان ألمانيا.
ما جعلها أكبر وأهم شركة تامين في البلاد. حيث تقبل بالأشخاص الذين لا تزيد أعمارهم عن 30 عام.
- شركة التأمين الصحي dak
تعد واحدة من أفضل شركات insurance medical الخاص في ألمانيا حيث تقدم أفضل الخدمات للأفراد المنتمين لها.
- شركة التأمين الصحي Dkv
التي تأسست في برلين عام 1927 ولكن أصبح مقرها الحالي في كولونيا.
وهي من أكبر شركات التامين الصحي فى أوروبا عموما وليس في ألمانيا وحسب.
قد يهمك أيضا: “موعد عيد الفطر في النمسا 2023، وأجمل مظاهر الاحتفال فيه“
ما الفرق بين شركة AOK و DAK؟
الفرق بين شركات التأمين الصحي في ألمانيا AOK و DAK:
في شركة AOK تبلغ مساهمة التأمين الصحي نسبة قدرها 15.8٪ (14.6٪ + 1.2٪).
بينما تبلغ نسبة المساهمة في شركة DAK
16.1٪ (14.6٪ + 1.5٪).
كم سعر التأمين الصحي في المانيا؟
قبل التحدث عن سعر التأمين الصحي في ألمانيا، نذكر بأن تكلفة التأمين الصحي تختلف حسب راتب الفرد ونوع التأمين الصحي المستخدم من قِبل هذا الشخص:
- ذلك لأن الفرد الذي يستخدم نظام التأمين الصحي العام، تقوم الدولة بفرض 7.3% نسبة شهرية تخصم من راتبه.
يضاف إليها نفس النسبة مساهمةً من صاحب العمل فتصبح 14.6% شهريا، وهي تقدر ب 70 او 80 يورو في الشهر. - أما المستخدمين لنظام التأمين الصحي الخاص فلا يمكن تحديد التكلفة بشكل محدد حيث يكون الإعتماد الأساسي في ذلك على الحالة الصحية للفرد. فكلما زادت الأمراض التي يعاني منها تزيد معها قيمة الأقساط المدفوعة.
- ذلك بالإضافة إلي اختيار شركة التأمين الصحي التي سيقع عليها الإختيار فهذا سيحدد انخفاض أو إرتفاع تكلفة التأمين الصحي في ألمانيا.
وخلاصة القول أنه يصعب تحديد تكلفة التأمين الصحي في ألماني؛ نظرا لارتباط سعره بهذه النقاط المذكورة سالفا.
وختاماً عزيزي القارئ، نكون قد تعرفنا باستفاضة على أنواع التأمين في المانيا. مع ذكر مزايا كل من التأمين الخاص والحكومي. ومعرفة عيوب كلاً منهما. ذلك بالإضافة إلى معرفة أبرز شركات التأمين في ألمانيا. وشروط الحصول على التأمين فيها مع معرفة أبرز طرق التسجيل الخاصة بالحصول على بطاقة التأمين. بالإضافة لمعرفة تكاليف الحصول على التأمين في المانيا. راجين من المولى عز وجل أن يحظى المقال على إعجابكم وأن تجدوا فيه إجابةً على كل تساؤلاتكم حول هذا الموضوع.